L’AFG fédère les professionnels de la gestion d’actifs depuis 60 ans, au service des acteurs de l’épargne et de l’économie. En mars dernier elle publie le résultat de son enquête annuelle dédiée à l’épargne salariale et l’épargne retraite d’entreprise collective.
L’étude nous offre des clés de réponses sur les dernières tendances 2023 (données fin 2022) des plans d’épargne salariale.
Les encours des plans d’épargne salariale en légère baisse
- Les encours sur les plans d’épargne salariale et retraite ont connu une baisse de -3,2% sur un an, pour atteindre un encours total de 162,2 milliards d’euros. Cette diminution est principalement due à la baisse constatée sur les classes d’actifs actions et taux cette année.
- Toutefois, depuis 2008, le taux de croissance annuel moyen des encours est de +6%, témoignant de l’intérêt des salariés pour ce type de dispositif.
Les fonds ISR et solidaires plébiscités
- L’orientation des flux vers les fonds ISR (Investissement Socialement Responsable) est très nette, avec une collecte brute de +6,9 milliards d’euros, soit la moitié des flux bruts des fonds diversifiés en 2022. Les encours des fonds solidaires s’établissent à 15,3 Mds€, soit une hausse de 8,6 % sur un an.
- En 2022, l’encours total des fonds ISR dans l’épargne salariale atteint 62,6 Mds€, soit près de 62 % de l’encours des fonds diversifiés, avec une collecte brute de + 6,9 Mds€. Les fonds solidaires enregistrent également une hausse de 8,6 % pour atteindre un encours de 15,3 Mds€.
Ces données soulignent une forte orientation des flux vers des fonds respectueux de l’environnement et des fonds à impact social, témoignant de la sensibilité croissante des épargnants aux enjeux sociaux et environnementaux.
Utilisation en baisse de la mesure de déblocage exceptionnel pour l’épargne salariale
- L’épargne salariale a connu une belle croissance en 2022 avec une collecte brute de 19 milliards d’euros, soit une augmentation de 2,7 milliards d’euros par rapport à 2021 et de 3 milliards d’euros par rapport à 2020.
- Les salariés ont également bénéficié d’une hausse de 30% de leurs flux issus de l’investissement, de la participation et/ou de l’intéressement, atteignant 11,6 milliards d’euros en 2022.
- La mesure de déblocage exceptionnel pour l’épargne salariale a été utilisée par 309 000 porteurs, pour un montant total de 1,3 Md€. Cela représente 8,3% de l’ensemble des déblocages pour les PEE/PEI et CCB. Cependant, cette utilisation est en baisse par rapport aux années précédentes, avec 3,9 Mds€ en 2008 et 2,2 Mds€ en 2013.
- La gestion pilotée rencontre un grand succès auprès des salariés, puisque 60% d’entre eux ont opté pour cette solution. Cette dernière permet de confier la gestion de son épargne à des professionnels, qui s’occupent de la répartition des actifs en fonction de l’horizon de placement et du profil de l’épargnant.
Une diffusion plus forte au sein des entreprises
- Le nombre d’entreprises équipées d’un dispositif d’épargne salariale est en hausse de +5% par rapport à 2021, et de +40% par rapport à 2012. Au total, 378 200 entreprises sont désormais équipées d’un dispositif d’épargne salariale en France.
- Enfin, si la détention déclarée d’au moins un dispositif est de 23% dans les très petites entreprises (moins de 10 salariés), elle monte à 65% dans les entreprises de plus de 500 salariés.
Au-delà de ses avantages fiscaux, l’épargne salariale apparaît donc comme un outil de plus en plus plébiscité par les salariés pour se constituer une épargne et préparer leur avenir financier.
L’intégralité de l’étude est disponible sur le site de l’AFG ici
